Att driva en bilverkstad innebär en mängd utmaningar och risker. Från dyra maskinskador till rättstvister och att kunders fordon skadas under arbete. Just därför rekommenderar Ulf Stefansson, jurist på branschorganisationen Fordonsjuristen att verkstadsägaren skaffar sig ett omfattande försäkringsskydd.

För att veta exakt vad som behövs har Fordonsjuristen tagit hjälp av Försäkringskompetens för att skräddarsy en företagsförsäkring som ger verkstadsägare en trygg och heltäckande lösning som är till för att skydda hela verksamheten och företagets ekonomi. 

Bilverkstäder hanterar dagligen stora värden i form av maskiner, kunders fordon och personal. En oväntad händelse, som en brand eller ett rättsligt krav från en kund, kan snabbt bli kostsam och i värsta fall hota hela företagets existens.

– Vi har sett skräckexempel på hur företag och dess ägare gått i personlig konkurs när en brand ödelagt hela fastigheter, berättar Ulf.  

Låt oss börja med det mest grundläggande. Vilka försäkringar är det lagkrav på?

– Det är lagkrav på att inneha en trafikförsäkring över företagets egna fordon. I övrigt kan det finnas standarder och certifieringar som medför krav på vissa försäkringar men dessa är ej så kallade lagkrav, svarar Ulf.

Hur ska då en företagare veta vad som krävs? Här behöver verkstadsägaren inte uppfinna hjulet igen, då branschorganisationer som Fordonsjuristen tagit fram passande avtal.

– Vi har tillsammans med Försäkringskompetens i Uppsala tagit fram ett heltäckande försäkringsskydd speciellt anpassad i enlighet med branschens behov, säger Ulf. Vi såg att det saknades en riktigt bra försäkring för bilverkstäder för 10 år sedan, med bra villkor och där premien ändå hålls konkurrenskraftig.

Villkoren som arbetats fram är resultatet av lång erfarenhet och noggrann anpassning efter branschens verkliga behov. De viktigaste delarna i försäkringen utgörs av tio huvudsakliga punkter: 

Egendomsförsäkring/allrisk, avbrottsförsäkring, extrakostnadsförsäkring, ansvarsförsäkring inklusive miljöansvar, maskinförsäkring, rättsskyddsförsäkring, omhändertagen egendom, hyrbil vid förlängd reparation, tjänstereseförsäkring samt försäkring för personskada och sakskador. Respektive innebörd har vi för enkelhetens skull samlat i en särskild ruta, intill detta reportage.

En viktig aspekt för bilverkstäder att säkra sig mot är rättsliga risker. Tvister om ansvar vid reparationer, missnöjda kunder eller ekonomiska förluster vid bedrägeri kan bli både kostsamma och tidskrävande. 

– Med en rättsskyddsförsäkring som täcker rättegångskostnader samt en försäkring mot förmögenhetsbrott, som exempelvis ersätter bedrägerier eller cyberförsäkring som kan lämna ersättning vid dataintrång, får verkstadsägaren ett starkt ekonomiskt skydd säger Ulf. 

Utöver dessa kärnförsäkringar kan företag teckna tilläggsförsäkringar såsom fastighetsförsäkring, flytande försäkring för kunders fordon, kollektiv olycksfallsförsäkring för anställda och entreprenadförsäkring. Frågan för verkstadsägaren är: Är de här tilläggen nödvändiga?

– Vill du gardera dig extra för dina kunder kan du teckna en flytande försäkring för kunders fordon som täcker skador vid exempelvis provkörning. Försäkringen täcker skador som uppstår utöver när verkstaden arbetar på fordonet, förklarar Ulf.

Det är ett viktigt tillägg. En flytande försäkring är särskilt nödvändigt om kunden inte innehar en helförsäkring på sitt fordon. Föreställ dig att en skada uppstår på kundens bil vid exempelvis provkörning eller då bilen körs in och ut från verkstaden och att skadorna inte täcks av fordonets egen försäkring. 

– Jobbar verkstaden inte med skadereparationer lönar sig detta tillägg fort även om självrisken ligger på runt 5 000 kronor och uppåt, säger Ulf.

En fastighetsförsäkring kan vara nödvändig om du som verkstad äger din egen byggnad om något oförutsett inträffar som hotar verksamheten.

Den kollektiva olycksfallsförsäkringen gäller för anställd personal och lämnar ersättning vid olycksfallsskada som sker under arbetstid men också vid resa till- och från arbete. Den anställde kan här få ersättning för invaliditet, läkemedelskostnader och tandskador. 

–  Det är ett extra skydd för verkstadens anställda. I synnerhet om verkstaden saknar kollektivavtal och trygghetsförsäkring vid arbetsskada (TFA), avslutar Ulf.